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20〜30代は、将来に向けてお金の土台をつくる最重要の時期です。
とはいえ「資産運用は難しそう」「投資は怖い」という声も多く、最初の一歩を踏み出せない人も少なくありません。そこで注目されているのが“保険を使った賢い資産形成”。
投資ほどリスクが高くなく、貯金より効率的に将来へ備えられるため、若い世代からの人気が急上昇中です。この記事では、保険で資産形成をするメリット、選び方、注意点までをわかりやすく解説します。
あなたの将来資産を安定×効率で育てるヒントをぜひつかんでください✨
保険で資産形成が注目される理由
近年、保険を活用した資産形成が20〜30代に選ばれている理由は、大きく3つあります。
① 貯金より増えやすい
銀行預金はほぼ金利ゼロ。保険の積立なら、長期運用による予定利率のメリットを活かせます。
② 投資よりリスクが低い
値動きが激しい投資と比べ、保険は安定的な積立が可能。リスクを抑えながらお金を育てられます。
③ 保険という“保障”も同時に手に入る
積立と保障がセットになっているため、万が一の備えも同時に行えるのが魅力です。
「増やす」と「守る」を1つで叶えられるのが、保険資産形成の強みです💡
どんな人に向いている？向いていない？
保険による資産形成は、特にこんな人におすすめです👇
✔ コツコツ貯めるのが得意
✔ 投資は不安だけどお金は増やしたい
✔ 将来の資金を長期で準備したい
逆に、以下の人にはあまり向きません。
✔ 途中でお金を引き出す可能性が高い
✔ 短期間で大きく増やしたい
保険は長期でコツコツ積み立てるほどメリットを実感できる金融商品です。ライフスタイルに合うかどうかが判断のポイントになります。
積立型保険の種類と特徴
資産形成に使われる代表的な保険は3つあります👇
① 学資保険
教育費を確実に積み立てたい家庭向け。返戻率が高い商品も多く、計画的に貯められます。
② 養老保険
満期時に保険金が受け取れるタイプ。保障と貯蓄のバランスが良いのが特徴です。
③ 低解約返戻金型終身保険
保険料が割安で積立効率が高いのが人気の理由。長期になるほど返戻金のメリットが大きくなります。
目的によって最適な保険は変わるため、専門家に相談して選ぶのが確実です✨
保険で資産形成するときの注意点
メリットが多い保険資産形成ですが、以下のポイントは事前に知っておきましょう。
● 途中解約は損をする可能性がある
特に10年未満での解約は返戻金が低いことが多いため、長期運用を前提に考えましょう。
● 無理のない保険料設定が必須
毎月の支払いが負担になると続かないため、収入の3〜5％以内が目安です。
● 情報はアップデートされる
金利環境や保険商品は変化するため、定期的な見直しが必要です。
上手に続けるほど、積立の力がしっかり資産として実感できます💰✨
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まとめ｜保険は“守りながら増やす”最強の資産形成ツール
保険を使った資産形成は、貯金より増えやすく、投資よりリスクが低いという魅力を持つため、20〜30代の安定志向の人にぴったりです。
将来のためのお金は、早く準備を始めるほど大きな差になります。
コツコツ積立＋保障を同時に手に入れながら、安心して未来資産を育てていきましょう✨
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